Расчет эффективной процентной ставкиДобрый день, никак не могу понять как рассчитать эффективную ставку для приобретенных облигаций. Если кто может, напишите пожалуйста формулу по которой можно рассчитать годовую ставку, если известно что за три года она принесет 55%, а купоны начисляются раз в три месяца.

Тарас (не в сети), Крапивная, Камчатский край10 сентября 2018, 19:11
Вопрос в категории: Прочие юридические вопросы

Ответы юристов (15)
  1. В этой статье я покажу на конкретных примерах, как рассчитать доход по вкладу с капитализацией процентов (ежеквартальной, ежемесячной) и как рассчитать эффективную ставку по вкладам с капитализацией. Наращение — это увеличение стоимости денег в будущем за счет начисления процентов.

    Те, кто хранит деньги в банках, как раз и пользуются процессом наращения вклада для увеличения своих накоплений.

  2. Где она меньше – там и стоит брать кредит, – считают многие. Но на деле оказывается, что такой подход не совсем верный. Указанная в рекламе ставка, как правило, отличается от той, которую клиенту придется реально заплатить. Это происходит от того, что она не учитывает всех расходов по займу, например, комиссию за рассмотрение кредитной заявки и другие платежи.

    Рассчитать реальные кредитные ставки в банках Украины и эффективную ставку можно, только использовав специальные формулы.

  3. рассчитываем ежемесячный платеж; Кпер — период страхования или количество платежей по кредиту; ПС — сумма кредита. Перед значением ставим знак «-«. Сумма кредита в нашем случае рассчитывается как «Сумма кредита + Сумма кредита * Единоразовую комиссию» . На рассчитанную сумму кредита будут начисляться проценты по кредиту.

    После расчета платежа по функции необходимо добавить сумму ежемесячной комиссии.

  4. А именно: Платежи по кредитному договору, связанные с его заключением и исполнением: сборы за рассмотрение заявки по кредиту; комиссии за выдачу кредита; комиссия за открытие и обслуживание счетов заемщика; комиссии за расчётное и операционное обслуживание; комиссии за выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт; по уплате процентов; по погашению суммы основного долга по кредиту.

  5. Для вычисления эффективной процентной ставки по кредиту вы должны внимательно изучить условия займа и произвести несложные вычисления. Для чего нужна эффективная процентная ставка. Эффективная процентная ставка является одним из способов оценки полной стоимости займа.

    Она учитывает эффект от наращиваемого дохода, который не учитывает номинальная, или «заявленная» процентная ставка. [1] Например, если процентная ставка составляет 10%, и проценты начисляются ежемесячно, то реальная процентная ставка будет выше 10%, так как ежемесячно к сумме кредита прибавляются проценты по кредиту.

  6. Поэтому, будьте внимательны и узнавайте реальную процентную ставку, которая будет действовать именно для вас до того, как подпишете договор и начнете платить. В некоторых банках можно еще найти предложение по дифференцированному платежу, однако в подавляющем большинстве случаев в массовом секторе сегодня используется ануитетный платеж. Поэтому будем рассматривать именно его. Переплата по процентам примерно 14 000 руб.

  7. В Excel существует ряд встроенных функций, которые позволяют рассчитать эффективную процентную ставку как с учетом дополнительных комиссий и сборов, так и без учета (с опорой только на номинальную ставку и срок кредитования). Усложним задачу, добавив единовременную комиссию при выдаче кредита в размере 1% от суммы 150 000 рублей.

    В денежном выражении – 1500 рублей.

    Заемщик на руки получит 148 500 рублей. Мы внесли в столбец с ежемесячными платежами 148 500 со знаком «-», т.к.

  8. Эффективная ставка же по вкладу отражает реальную прибыльность вклада. Рассмотрим что это такое более подробнее.

    Чтобы оценить настоящий доход, который можно получить от вложения своих денег на депозит, используется эффективная ставка.

    Она отражает прибыль клиента с учетом капитализации процентов во вклад и всегда будет выше номинальной ставки. Как показывает практика, доход от вклада с капитализацией имеет бОльшую прибыльность, чем вклад без капитализации.

  9. Таким показателем является эффективная годовая процентная ставка re, обеспечивающая переход от Р к Fn при заданных значениях этих показателей и однократном начислении процентов. Общая постановка задачи может быть сформулирована следующим образом. Заданы исходная сумма Р, годовая процентная ставка (номинальная) r, число начислений сложных процентов т. Этому набору исходных величин в рамках одного года соответствует вполне определенное значение наращенной величины F1.

  10. в которой указан размер ППС*. Полная процентная ставка (ППС) – это ставка, рассчитанная с учетом определенных дополнительных платежей, помимо процентов, уплачиваемых кредитополучателем при получении кредита и в процессе пользования им.

    При расчете эффективной процентной ставки по кредиту учитываются все уплачиваемые банку платежи, которые отражены в кредитном договоре, либо являются вознаграждениями банку за оказанные услуги: — проценты за пользование кредитом (проценты по кредиту), — комиссионные платежи, предусмотренные кредитным договором (например, за операционно-кассовое обслуживание, сопровождение), — прочие платежи, известные на момент заключения кредитного договора (например, за рассмотрение заявки, за выдачу наличных, за выдачу банковских пластиковых карточек).

  11. Многие менеджеры и сами не умеют считать проценты по вкладу. Поэтому, очень важно уметь самостоятельно рассчитывать доходность вклада, учитывая как процентную ставку, так и свойства вклада. Мы рассматривали сумму 100 000 рублей, размещенную сроком на 12 месяцев.

    У нас было три разных депозита, которые отличались капитализацией процентов (начисление процентов за определенный период к первоначально вложенной сумме): Простой процент – это когда процент по вкладу начисляется в конце срока.

  12. Эффективная процентная ставка отражает реальную стоимость банковского займа, иными словами, в ней наглядно прослеживаются все скрытые выплаты, связанные с кредитом. Распространенными побочными выплатами являются так называемые «теневые» комиссии банка: с человека взимаются проценты за открытие счета и последующее его ведение, за рассчетно-кассовые операции по ежемесячному погашению кредита и т.

  13. Еще с середины девяностых годов, банки шли на хитрость, чтобы завоевать своего клиента. Например, один банк давал кредит под 16% годовых. А соседний просил всего 12% годовых.

    Любой рядовой гражданин, особенно тот, кто далек от финансовых расчетов, думает, что если он взял 100 000 рублей под 12%, он вернет через год 112 000.

    Вот и все. На деле оказывалось совсем не так. Банк включал в договора комиссии за кассовое обслуживание, за обналичивание, за страхование кредита, за сопровождение кредита и еще сотня этих «ЗА».

  14. по вкладу Максимальный доход – есть возможность частичного снятия до 20% от суммы вклада, по тВкладу можно снимать до неснижаемого остатка = 1 руб . Вклады для пенсионеров не оснащены интернет-банком.

    Зато у вклада Надежный вариант — Пенсионный с капитализацией есть возможность льготного досрочного расторжения по ставке 10% на сроке от 1 года, и вкладчиков-пенсионеров при оформлении вклада до 20 апреля 2012 года ждут подарки: плед, термос, ювелирное украшение, ноутбук.

  15. А эту информацию сможет сообщить вам не каждый менеджер. Гораздо проще рассчитать сумму вклада самостоятельно. Пусть вас не пугают эти вычисления.

    На самом деле, формула расчета процентов далеко не так сложна, как кажется на первый взгляд. Она несколько изменяется в зависимости от того, капитализируются проценты, или же нет.

    Но, в любом случае, посчитать собственную прибыль вы сможете и без калькулятора. Эта формула используется для вкладов без капитализации процентов.


[top]